Muchos compradores potenciales de viviendas están confundidos por la terminología del mercado inmobiliario. Quieren invertir, pero se preguntan cuáles son las respuestas a preguntas como “¿Qué es una hipoteca?”
Recientemente, ha habido mucha prensa sobre las tasas hipotecarias bajas, pero los nuevos compradores necesitan una definición de hipoteca coherente y una comprensión sólida de cómo funcionan antes de entrar en el proceso de compra de una vivienda.
Indice
¿Qué es una hipoteca?
Dado que la mayoría de las personas no pueden permitirse comprar sus casas con efectivo de su bolsillo, los posibles propietarios generalmente buscan un préstamo hipotecario en un banco o un prestamista para financiar la compra. Los préstamos hipotecarios permiten a los prestatarios distribuir el costo de la vivienda, con intereses, en pagos mensuales manejables que se realizan durante años o décadas.
Para calificar para una hipoteca, deberás cumplir con varios requisitos de elegibilidad, como buen crédito, historial de trabajo constante y una buena relación deuda-ingresos. Aunque se utiliza una hipoteca para ayudar a comprar su casa, no se es dueño de la casa por completo hasta que la hipoteca esté cancelada.
Puede resultar difícil encontrar un buen prestamista con una tasa competitiva , por lo que debes investigar qué prestamista es mejor para ti antes de solicitar un préstamo. Tu pago mensual no será solo una suma de su saldo principal, sino que también incluirá tus pagos de intereses y de depósito en garantía, por lo que es importante que estés preparado para pagar el monto total.
Diferencias entre una hipoteca y un préstamo
Una hipoteca es esencialmente un préstamo muy grande, pero tiene algunas características específicas y fuertes consecuencias si no lo pagas. Un préstamo básico es una transacción monetaria en la que una persona recibe dinero de un banco o un prestamista y se compromete a devolverlo con el tiempo, generalmente con intereses.
Una hipoteca es un tipo específico de préstamo que solo se puede usar para financiar una casa o propiedad, y está garantizado por tu casa. Como parte de tu contrato hipotecario, tu vivienda se convertirá en garantía, lo que significa que está pignorada como garantía para el pago del préstamo hipotecario.
La falta de pago de tu hipoteca resultará en la ejecución hipotecaria de tu casa, un proceso a través del cual el banco confisca tu propiedad y luego la vende para recuperar el dinero que debes en tu préstamo.
¿Qué tipo de hipoteca es la adecuada para mí?
Hay varios tipos de hipotecas con tasas variables disponibles para los prestatarios, que incluyen:
Los préstamos de la FHA están garantizados por la Administración Federal de Vivienda, lo que significa que la FHA reembolsará a su prestamista si no cumple con su préstamo. Estos préstamos son excelentes para quienes compran una vivienda por primera vez porque requieren muy poco pago inicial y puntaje crediticio, pero tendrá que pagar un seguro hipotecario mensual adicional para obtener uno de estos préstamos.
Los préstamos convencionales son una de las opciones más populares, pero generalmente requieren un pago inicial del 20% para garantizar el préstamo, a menos que desees pagar un seguro hipotecario adicional, de todos modos. Los prestatarios sin un pago inicial completo del 20% aún pueden obtener un préstamo convencional si pagan el seguro hipotecario, pero hacerlo cuesta más cada mes. Los préstamos convencionales funcionan mejor para las personas que tienen un pago inicial significativo o capital existente en otra inversión.
Los préstamos del USDA se pueden adquirir en áreas rurales si obtienes un ingreso promedio dentro de su comunidad. Estos préstamos requieren un pago inicial del 0%, pero solo calificará si vive en el área correcta y sus ingresos no superan el 115% del ingreso medio del área.
Los préstamos VA son exclusivos para los miembros militares en servicio activo y los veteranos. Estos préstamos también tienen un 0% de anticipo y están garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Los préstamos VA son una de las mejores opciones para las familias de militares.
Cómo conseguir una hipoteca
El primer paso (y el más importante) en la compra de una vivienda es determinar un presupuesto realista. Una vez que tengas una idea de lo que puedes pagar, debes considerar tus opciones y comparar prestamistas. Si necesitas ayuda para determinar qué prestamista es adecuado para ti, esta guía paso a paso de préstamos hipotecarios te ayudará a reducir las opciones.
Una vez que tengas un prestamista, deberás decidir qué tipo de tasa deseas para tu préstamo. Las dos opciones principales son las hipotecas de tasa fija o de tasa ajustable.
Hipoteca de tasa fija: este tipo de préstamo hipotecario viene con una tasa de interés que permanece igual durante la vigencia del préstamo. Este tipo de préstamo generalmente se paga en un lapso de 15 o 30 años y ofrece pagos mensuales consistentes durante la vigencia del préstamo porque la tasa de interés no fluctuará.
Hipoteca de tasa ajustable: este tipo de préstamo hipotecario comienza con una tasa de interés fija durante un período de tiempo determinado, pero una vez que termina el plazo de tasa fija, se activa una tasa de interés variable que puede cambiar anualmente en función de una serie de factores económicos. factores. Un ARM puede parecer atractivo porque a menudo ofrece una tasa fija baja al inicio del préstamo, pero si las tasas aumentan una vez que comienza el plazo variable, sus pagos mensuales pueden aumentar significativamente.
Consejos para obtener una hipoteca
Antes de hablar con un prestamista, asegúrate de determinar un presupuesto de vivienda que puedas cumplir cómodamente. Tus costos de vivienda no deben exceder el 30% de tus ingresos mensuales.
Una vez que tengas un presupuesto, debes pensar en qué tipo de préstamo satisface tus necesidades. Si has ahorrado muy poco para un pago inicial o un puntaje crediticio inestable, es posible que aún califiques para un préstamo de la FHA.
Si tienes ahorros, piensa en un préstamo convencional. Si calificas para un préstamo del USDA o VA, podría obtener una casa con un 0% de anticipo, así que busca también esas opciones para ver si cumple con los requisitos.
Una vez que tengas una idea de lo que deseas, considera la posibilidad de comparar diferentes prestamistas. Ten en cuenta que te resultará mucho más fácil obtener cotizaciones si conoces tu presupuesto y tipo de préstamo; además, te sentirás más preparado y confiado en el proceso.
La mayoría de los prestamistas ofrecerán precalificación o aprobación previa para verificar su elegibilidad para un préstamo. Debes seguir este proceso antes de comenzar a comprar una casa. Hacer esto significa que tendrás un presupuesto claro en mente para que puedas buscar casa con confianza y hacer una oferta por la casa perfecta.
