Descubrir cómo administrar sus finanzas personales nunca es fácil.
La mayoría de nosotros no obtuvimos una educación formal en dinero, e incluso la especialización en algo como negocios o finanzas no ayuda mucho cuando se trata de finanzas personales.
Si aprendemos algo, generalmente proviene de nuestros padres, y eso podría no ser algo bueno.
Por lo menos, podemos intentar y buscar en Google una guía hacia una educación financiera … pero eso como tratar de beber agua de una manguera contra incendios. Existe una gran cantidad de información (y, dado que se trata de Internet, una cantidad considerable de esta información no es buena ni es verdadera).
Ahora, agregue algo como … oh, no sé, una pandemia global en esta mezcla, y descubrir cómo administrar sus finanzas personales de repente puede parecer absolutamente imposible.
Pero hay buenas noticias, incluso en tiempos difíciles. Y aquí está:
Aprender a manejar sus finanzas personales, y luego administrarlas bien, es posible.
No se trata de hacer nada súper elegante o complicado. Se trata de conocer los fundamentos y luego dominarlos.
Hay un gran secreto para tener éxito con sus finanzas, incluso en tiempos difíciles, y lo compartimos a continuación.
Lo que enfrentamos hoy da miedo. Es aterrador. Pero las leyes fundamentales de las finanzas personales no han cambiado.
Podemos usarlas para guiarnos hacia adelante y agregar algunas pautas específicas que son útiles en tiempos de crisis.
Si desea comprender lo que necesita hacer en este momento para administrar mejor su dinero, especialmente en lo que pueden parecer tiempos oscuros e inciertos, tiene un buen recurso en su pantalla en este momento. Vamos a profundizar en ello.
Comience aquí: concéntrese en lo que puede controlar
Este es el gran secreto mencionado en la lista anterior: concéntrese en lo que puede controlar. Si puede dominar esto, dominará cualquier situación en la que se encuentre.
No podemos controlar la condición general de la salud pública durante una pandemia. Sin embargo, podemos controlar si seguimos o no las pautas establecidas para mantenernos seguros a nosotros mismos y a los demás.
No podemos controlar la reacción general del mercado a los eventos y crisis actuales. Sin embargo, podemos controlar si nos atenemos o no a nuestra estrategia de inversión y continuamos llevando a cabo el plan para lograr nuestros objetivos.
No podemos controlar lo que hace la economía en general y cómo eso podría afectar nuestros trabajos individuales. Sin embargo, podemos controlar si nos preparamos o no para una emergencia antes de que ocurra.
Estos son solo algunos ejemplos, pero pueden hacerle pensar en lo que puede y no puede controlar en su propia vida.
Este concepto de centrarse en lo que puede controlar recuerda esta cita atribuida al monje budista del siglo VIII Shantideva:
“Si puedes resolver tu problema, ¿cuál es la necesidad de preocuparte? Si no puede resolverlo, ¿de qué sirve preocuparse?
Antes de hacer cualquier otra cosa, considere lo que está dentro de su capacidad de influir, actuar y hacer algo al respecto.
Todos tenemos recursos limitados. Ya sea tiempo, energía o dinero, tenemos cada uno en cantidades finitas. Al centrarnos en lo que podemos controlar, nos aseguramos de dirigir estos preciosos recursos de la manera más productiva, efectiva y positiva.
Teniendo esto en cuenta, los consejos sobre cómo administrar sus finanzas personales, durante una crisis o en cualquier otro momento entran en el mismo ámbito de lo que puede hacer de manera proactiva para protegerse y progresar hacia sus objetivos.
Evalúe su gasto
Su flujo de efectivo está compuesto de dinero que ingresa y dinero que sale. Puede influir en ambos lados del flujo centrándose en los ingresos y los gastos.
Comencemos con el gasto
Lo primero que puede hacer para administrar sus finanzas personales en tiempos difíciles es ajustar sus gastos discrecionales. Esto significa reducir todas las compras no esenciales.
En otras palabras, si no lo necesita, considere dejar de hacerlo por un período de tiempo.
Esto puede sonar duro y no muy divertido. No discutiremos eso acá. Pero tenga en cuenta algunas cosas:
- Puede reducir el gasto discrecional en grados. Si está realmente preocupado por su situación actual, es posible que deba reducir drásticamente. Si está un poco preocupado, puede comenzar simplemente reduciendo la cantidad que gasta en lugar de reducir las cosas por completo.
- Es temporal. Estamos hablando de cómo administrar sus finanzas personales en tiempos difíciles … no siempre será así. Reducir ahora puede ser un paso menos que ideal pero crítico, y lo que le permite pasar al otro lado de la crisis.
- Puede decidir qué queda y qué pasa. No hay una sola forma correcta de hacer un recorte temporal del presupuesto … así que si realmente ama y valora gastar en algo en particular, aunque sabe que no lo necesita, está bien. No es malo ni bueno; se trata de lo que valora y prioriza.
Una buena práctica que recomendamos a cualquiera que se sienta preocupado sobre cómo navegar mejor en una emergencia o evento inesperado (como la pérdida de empleo o la reducción de ingresos) es crear un presupuesto para el peor de los casos que pueda implementar en cualquier momento.
Esta es una versión de su presupuesto actual, pero simplificada o esencial (o principalmente esencial con algunas compras discrecionales claves también).
Idealmente, puede crear su presupuesto para el peor de los casos en un momento en que no lo necesite. Es probable que tenga el tiempo y el espacio que necesita para pensar racionalmente y tomar buenas decisiones con lo que corta y lo que conserva.
Luego, puede tenerlo listo para enfrentar una situación de emergencia. Pero actualmente estamos en una situación de emergencia con esta pandemia, por lo que si no tenía un presupuesto reducido listo para usar, use estos consejos para guiar su toma de decisiones al reevaluar sus gastos:
- Si hay algo en lo que normalmente gasta pero que no puede en este momento (como clases de gimnasia, almuerzos con amigos, compras en su tienda minorista favorita, etc.) tome ese dinero y muévalo a ahorros. Esto será como un colchón financiero y le proporcionará seguridad adicional a medida que esta situación continúe.
- Espere cualquier compra grande (o compromisos importantes) hasta que se sienta más seguro o estable sobre el corto plazo … incluso si encuentra ofertas que parecen demasiado buenas para dejarlas pasar. (Puede ser un poco más flexible acerca de esta regla, dependiendo de su posición financiera. Mientras más liquidez y riqueza establecida tenga, es menos probable que se vea afectado por una pequeña pérdida).
- Comience a hacer una práctica para ser muy consciente sobre los otros gastos que realiza. Considere cuidadosamente cada compra, rastree cada dólar que sale por la puerta, y cuando sienta una punzada de remordimiento del comprador, anótelo. Lo que haya gastado en eso causó la sensación de que es un gran candidato para ser eliminado de futuras líneas de su presupuesto.
Considere las vías para aumentar los ingresos
Ahora, veamos el lado de los ingresos de la ecuación de flujo de efectivo. Por lo general, usted tiene un control más directo sobre cuánto gasta que sobre cuánto gana … pero eso no significa que no tenga control sobre sus ingresos.
Lo crea o no, hay acciones que puede tomar para influir en la cantidad de dinero que gana.
Si es dueño de su propio negocio, es posible que pueda buscar nuevas oportunidades, o podría pivotar para satisfacer una nueva necesidad durante un momento difícil.
Si trabaja para una empresa, ahora puede ser un buen momento para intensificar y demostrar sus habilidades de liderazgo o buscar una mayor responsabilidad. Esta experiencia podría proporcionar un buen apalancamiento para negociar un aumento en el futuro.
Puede que no sea posible chasquear los dedos y hacer que aparezca más dinero. (De hecho, podemos decir de manera concluyente que esto no es posible. Va a tomar un poco más de trabajo que chasquear los dedos).
Pero puede ejercer alguna influencia aquí. Puede buscar de manera proactiva oportunidades para posicionarse y obtener mayores ingresos en el futuro cercano o más ganancias en este momento.
Simplemente no espere que funcionen soluciones rápidas o esquemas para hacerse rico rápidamente. Construir riqueza real requiere tiempo y esfuerzo real, y puede hacerlo. Es posible si mantiene la mentalidad correcta y está dispuesto a trabajar.
Ser proactivo sobre la protección y la planificación de emergencias
En BYH, “centrarse en lo que puede controlar” es uno de nuestros lemas principales (que podría haber adivinado en este punto). ¿Otro mantra que nos encontramos repitiendo una y otra vez?
Sea proactivo, no reactivo.
No espere que algo le suceda, y luego luche para responder y mantenerse al día. Mire lo que puede hacer ahora para adelantarse a la curva y planificar para el futuro.
Cuando se trata de administrar sus finanzas en tiempos difíciles, eso generalmente significa construir un fondo de emergencia bastante sólido..
Tener reservas de efectivo puede marcar la diferencia entre esquivar una tormenta y ser golpeado por ella. No necesariamente creemos que el efectivo sea el rey, pero es importante el acceso a suficiente liquidez para superar los tiempos difíciles.
Pero cuando se trata de enfrentar una verdadera crisis, acumular un poco de dinero extra no es malo si lo ayuda a dormir mejor por la noche.
Nuevamente, si descubre que está gastando menos y tiene más flujo de efectivo disponible, transfiera ese dinero a sus ahorros en efectivo para construir un amortiguador más grande.
Si, después de que se resuelve esta situación actual, encuentra que no necesitaba usar ese efectivo disponible, siempre puede redirigirlo hacia sus inversiones para un crecimiento a largo plazo.
Añada a sus contribuciones de inversión
Hablando de crecimiento a largo plazo …
Ahora podría ser una verdadera oportunidad para usted si es un inversor a largo plazo con objetivos de jubilación o independencia financiera.
Esto puede sonar contra-intuitivo, pero revisemos nuestro tema guía aquí: concéntrese en lo que puede controlar.
No puede controlar lo que está haciendo el mercado en su conjunto. Pero puede controlar cómo participa en él.
En momentos como estos, comprar en el mercado cuando está en su punto más alto significa gastar menos para comprar acciones. Eso es algo bueno para los inversores más jóvenes que tienen tiempo para aprovechar los intereses compuestos.
Si eso suena loco, recuerde la famosa cita de Warren Buffett:
“Tenga miedo cuando otros son codiciosos y sea codicioso solo cuando otros tengan miedo.”
Lo que eso significa en la práctica es comprar bajo, cuando todo el mundo está en pánico por una pérdida de valor en el mercado, y vender alto, o cuando el mercado está alcanzando picos.
Ahora, no creemos en el momento del mercado … pero estos períodos de tiempo en general son buenos para comprar. ¿Por qué?
Debido a que las acciones están a la venta, y si tiene un horizonte temporal de 20 o 30 años, tiene la capacidad de superar la volatilidad a corto plazo para ver una ganancia a largo plazo.
Como dice Ben Carlson, momentos como estos son cuando el promedio del costo en dólares realmente funciona para usted. ¡Solo contribuir cuando los mercados están en alza y te sientes bien con ellos es derrotar el propósito!
No se pierda la oportunidad de obtener dinero trabajando para que usted pueda aumentar su riqueza.
