Un uso disciplinado de la tarjeta de crédito puede desempeñar un papel favorable en la construcción de un buen puntaje de crédito, sin incurrir en costos de intereses como en el caso de los préstamos.
Los emisores de tarjetas de crédito tienen que informar las transacciones de tu tarjeta a las oficinas, que a su vez las tienen en cuenta al calcular su puntaje de crédito. Por lo tanto, un uso disciplinado de la tarjeta de crédito puede desempeñar un papel habilitador en la construcción de un buen puntaje de crédito, sin incurrir en costos de intereses como en el caso de los préstamos.
Aquí hay algunos movimientos principales de tarjetas de crédito que te ayudarán a hacerlo:
Garantizar el reembolso regular y oportuno de las facturas de tarjetas de crédito.
Se dice que el reembolso de las cuotas de la tarjeta de crédito o del préstamo en la fecha de vencimiento recibe el peso máximo entre todos los factores considerados al calcular tu puntaje de crédito. Por lo tanto, el reembolso oportuno de las cuotas de tu tarjeta de crédito puede aumentar constantemente tu puntaje de crédito y, por lo tanto, mejorar tu elegibilidad futura para préstamos y tarjetas de crédito.
Si tienes dificultades para pagar la factura de tu tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento, considera convertirla o parte de ella en EMI. Hacerlo no solo preservaría tu puntaje de crédito, sino que también te salvaría de incurrir en altos cargos financieros y cargos por pagos atrasados. Los cargos financieros de las cuotas impagas de la tarjeta de crédito pueden oscilar entre 24-49% anual, mientras que el cargo por pago atrasado de hasta Rs 1,000 se cobra al no pagar el monto mínimo adeudado mencionado en la factura de la tarjeta de crédito. El costo de interés de la conversión EMI no solo es significativamente más bajo que los cargos financieros, sino que también tienen plazos de hasta 5 años. Esto permitirá el pago de las cuotas en tramos más pequeños según tu capacidad de pago, sin afectar su puntaje de crédito.
Conten tu índice de utilización de crédito dentro del 30%
El índice de utilización de crédito (CUR) se refiere a la proporción del límite total de tu tarjeta de crédito utilizada por ti. Dado que los prestamistas generalmente consideran que los usuarios de tarjetas de crédito que tienen CUR por encima del 30% como una señal de hambre de crédito, los burós de crédito tienden a reducir su puntaje de crédito en algunos puntos al incumplir esta marca. Por lo tanto, asegúrate de restringir tu CUR dentro del 30% para evitar dañar tu puntaje de crédito. Quienes infringen esta marca con frecuencia pueden solicitar a su prestamista que aumente su límite de crédito u optar por una tarjeta adicional. Hacerlo reducirá su CUR, siempre que no termine aumentando sus gastos de tarjeta de crédito después de obtener un límite de crédito más alto.
No envíes múltiples consultas a los prestamistas
Tan pronto como envíes directamente una solicitud de préstamo o tarjeta de crédito, el prestamista obtiene su informe de crédito de la agencia de crédito para evaluar tu solvencia. Dichas solicitudes de informes de crédito iniciadas por el prestamista se denominan consultas exhaustivas, cada una de las cuales se incluye en su informe de crédito y reduce tu puntaje de crédito en unos pocos puntos. Por lo tanto, realizar consultas de préstamos con varios prestamistas en un lapso corto reducirá significativamente tu puntaje de crédito.
En lugar de enviar múltiples consultas de crédito directamente a los prestamistas, considera visitar los mercados financieros en línea para elegir la opción óptima después de comparar varias opciones de préstamos o tarjetas de crédito disponibles en tu puntaje de crédito, ingresos y otros criterios elegibles. Las solicitudes de informes de crédito iniciadas por dichas plataformas son tratadas como consultas suaves por parte de los burós de crédito y, por lo tanto, no afectan tu puntaje de crédito.
Revisa periódicamente tu informe de crédito
Tu puntaje de crédito se calcula principalmente con la información proporcionada por los prestamistas y los emisores de tarjetas. Por lo tanto, cualquier información incorrecta que figure en tu informe de crédito, ya sea debido a errores administrativos del final del prestamista / emisor de la tarjeta o debido a transacciones de crédito fraudulentas a tu nombre, puede afectar negativamente tu puntaje de crédito. La única forma de detectar dicha información incorrecta es obtener tu informe de crédito a intervalos regulares. Por lo tanto, obtén tu informe de crédito gratuito de cada una de las agencias de crédito al menos una vez al año. Alternativamente, visita los mercados financieros en línea para obtener un informe de crédito gratuito y sus actualizaciones mensuales.
Aprovecha la tarjeta de crédito asegurada, si se le niega una regular
No todos los emisores de tarjetas de crédito emiten tarjetas de crédito a consumidores “nuevos en el crédito”, es decir, aquellos que no tienen un historial de crédito. Muchos tampoco aprovechan las tarjetas de crédito debido a sus ingresos insuficientes, perfil de trabajo, perfil de los empleadores e incluso debido a sus ubicaciones inservibles. Dichos clientes pueden considerar el uso de tarjetas de crédito garantizadas, emitidas contra los depósitos fijos presentados como garantías. Estas tarjetas también tienen características y beneficios similares a los regulares, como la provisión de un período sin intereses, puntos de recompensa, ofertas de devolución de efectivo, descuentos, etc. Como las transacciones realizadas a través de tarjetas garantizadas también se informan a las agencias de crédito. El uso disciplinado de estas tarjetas, como se indicó anteriormente, puede ayudar a sus usuarios a construir un puntaje de crédito sólido a lo largo del tiempo.
