Desde ser un punto de contención hasta un medio para lograr objetivos mutuos, el dinero juega un papel importante en su relación con su pareja. “El dinero simboliza poder, control, libertad, seguridad, amor y mucho más”, dijo Megan McCoy, directora del programa de maestría de planificación financiera personal en la Universidad Estatal de Kansas.
Aprender a administrar su dinero con un socio es importante, pero no fácil. Según McCoy, las discusiones sobre el dinero tienden a ser más desagradables, duran más y pueden filtrarse en otras áreas de la vida de la pareja, por lo que es importante idear una estrategia financiera que funcione para ambos.
- Combinen sus finanzas
Por qué es útil: La decisión de combinar las finanzas con su pareja es profundamente personal y depende de múltiples factores, por lo que lo último que debe hacer es combinarlos porque cree que es lo que se “supone” que debe hacer.
Lógicamente, podría tener sentido combinar sus finanzas cuando se mude con su pareja o se case. Después de todo, acumulará gastos conjuntos. Pero McCoy dice que el mejor momento para hablar de la administración del dinero tiene que ver menos con un momento específico en su relación y más con lo cómodo que se sienta sobre ella. Debe estar en un lugar donde se sienta lo suficientemente seguro como para hablar sobre sus valores monetarios, metas financieras y hábitos de gasto.
“Lo que he visto como el mayor problema en torno a la esta mezcla es que las personas no quieren admitir qué gastan su dinero en su pareja, o incluso en sí mismos”, dijo McCoy. Si no está listo para tener esa conversación, entonces combinar las finanzas puede resultar en discusiones que dañan la relación y pueden herir los sentimientos.
2. Toma control de tus propias finanzas antes de compartirla
Por qué es útil: Será muy difícil combinar su dinero con otra persona si no tiene una idea clara de su situación financiera. Comience por hacerse un chequeo financiero: los elementos a revisar incluyen sus cuentas corrientes y de ahorros (y las tarifas o tasas de interés asociadas a ellas), sus contribuciones de jubilación y, lo más importante, sus hábitos de gasto.
“Muchas personas no pueden rastrear sus gastos y no saben a dónde va su dinero”, dijo McCoy. “Creo que debería conocer sus patrones de gasto y sentirse cómodo con ellos antes de combinarlos para que no sienta culpa o vergüenza por las conversaciones financieras”.
Puede realizar un seguimiento de sus gastos a través de un sistema antiguo como una chequera o una hoja de cálculo de Excel, o con aplicaciones y plataformas en línea como Mint y Personal Capital que le permiten conectarse directamente a su crédito y cuentas bancarias para actualizaciones automáticas. Una vez que tenga una mejor idea de cómo y dónde gasta su dinero, puede encontrar formas de modificar su comportamiento.
3. Haga que su dinero combinado funcione para usted
Por qué es útil: Una de las ventajas de las finanzas combinadas es que puede encontrarse con más dinero para poder invertir. Un saldo más alto en una cuenta de ahorro de alto rendimiento significa ganar más intereses, y un colchón más grande en su cuenta corriente puede ayudarlo a evitar cargos por sobregiro.
También debe considerar solicitar una tarjeta de crédito conjunta que ofrece recompensas de reembolso. La tarjeta correcta puede permitirle obtener del 1% al 6% de descuento en sus compras cuando canjea los dólares de devolución de efectivo por crédito en el estado de cuenta, y con dos de ustedes usándolos, podrán acumular los puntos más rápido.
4. Replantee sus conversaciones sobre dinero
Por qué es útil: Una pareja que combine sus finanzas necesitará tener charlas prácticas sobre logística (necesitará abrir nuevas cuentas o mover todo a una cuenta que ya esté bajo uno de sus nombres, por ejemplo), así como conversaciones generales sobre gastos, ahorro, etc.
Después de eso, es importante tener visitas periódicas con su pareja para asegurarse de que todavía estén en la misma página financiera. McCoy sugiere entrar en cualquier conversación de dinero con un socio con la mentalidad de planificación de objetivos. “La administración del dinero no debe verse de forma restrictiva, sino como algo que nos brinde oportunidades para gastar dinero de una manera que nos haga felices”, dijo. Con eso en mente, usted y su pareja pueden concentrarse en cómo su dinero puede ayudarlos a lograr sus objetivos combinados, en lugar de lo que podrían estar cambiando o renunciando.
Asegúrese de establecer sus conversaciones para el éxito al entrar en ellas cuando sea el momento adecuado (evite charlar cuando esté cansado o demasiado estresado, por ejemplo), y trate de llegar a cada conversación desde un lugar de comprensión. Todos provienen de diferentes entornos que han moldeado sus creencias y acciones monetarias. También ayudan otras reglas generales de comunicación, como escuchar activamente lo que dice su pareja y usar declaraciones de “yo” en lugar de “usted”. No tenga miedo de tomar un descanso y retomar el tema luego si siente que han llegado a un punto muerto.
Reflexiones finales
Estos consejos pueden ayudarlo a administrar sus finanzas conjuntas, pero recuerde siempre tener en mente su propia seguridad financiera.
“No difiera toda la responsabilidad financiera a su pareja y no haga un seguimiento de su propia situación financiera”, dijo McCoy. “El control de sus finanzas no solo lo mantendrá a salvo de la infidelidad financiera, sino que también lo ayudará a alcanzar sus objetivos [combinados] más rápido mientras se apoyen mutuamente.
